Cessione del quinto dello stipendio: i principi della normativa italiana

Tante volte abbiamo chiesto a più banche e finanziarie un prestito, tante volte la nostra richiesta è stata respinta o da noi rifiutata per le condizioni poco vantaggiose. L'introduzione come garanzia del prestito della cessione del quinto dello stipendio pare sia una alternativa a cui nessuno possa dire no, vediamola insieme.

Legge n.180 data 5/1/1950 - Regolamento attuativo DPR n.895 data 28/7/50

Con l'istituto denominato "Cessione del Quinto dello Stipendio" si dà la possibilità a un lavoratore dipendente di ottenere un finanziamento che verrà restituito con regolari rate non dal suo datore di lavoro, il quale si impegnerà ogni mese a versare direttamente alla società finanziaria la quota fissa concordata della retribuzione fino all'estinzione del debito.
La materia è regolata dal D.P.R. 180/1950 (regolamentazione di sequestro, pignoramento e
cessione di stipendi, salari e pensioni dei dipendenti delle pubbliche amministrazioni) e dal
relativo regolamento di esecuzione D.P.R. 895/1950.
La rata del finanziamento non può essere più di 1/5 dello stipendio, solo con cessione delega si può superare tale soglia.
Sul sito Inpdap prestiti sono illustrate tutte le procedure per ottenere il finanziamento che inizialmente era riservato solamente ai dipendenti statali (legge 180/ 50) ma ora è anche esteso ai dipendenti pubblici e ai pensionati.
Chi può richiedere in generale un prestito con la cessione di un quinto?
I dipendenti pubblici statali, i dipendenti di aziende private (SAS, SRL, SNC, SPA...) con un contratto di lavoro esclusivamente a tempo indeterminato, i pensionati INPS e INPDAP.

Vantaggi e svantaggi della cessione del quinto dello stipendio o pensione

Vantaggi della cessione un quinto: - si può rinnovare entro il termine della scadenza;
- in caso di morte o invalidità permanente la compagnia assicurativa salda completamente il finanziamento;
- le rate vengono pagate automaticamente e non vi è il rischio di saltarne nessuna;
- non bisogna dare alcuna motivazione per ottenere il finanziamento;
- si ha un tasso di interesse molto basso, avendo dato come garanzia il proprio stipendio o pensione;
- si può estinguerlo in cinque anni con una rata di modesta entità.
- si può estinguere anticipatamente la cessione del quinto secondo le clausole del contratto che avete firmato al momento della richiesta. Svantaggi della cessione del 5 : - per la cessione del quinto dello stipendio deve essere coinvolto il datore di lavoro, mentre per la pensione si deve fare richiesta all'ente pensionistico del lavoratore;
- bisogna calcolare opportunamente se la trattenuta sulla busta paga non gravi troppo sullo stipendio del lavoratore;
- se in qualche modo il lavoratore viene licenziato o cessa il suo rapporto lavorativo con l'ente preposto, il quinto dello stipendio viene attinto dal TFR.