Carte di Credito con rimborso a rate, informazioni

Le carte di credito con rimborso rateale, meglio conosciute come carte "revolving", si sono molto diffuse negli ultimi anni. Tutti gli istituti bancari (e tutte le finanziarie) le propongono ai loro clienti. Ma in cosa consistono? Il loro utilizzo conviene davvero?

Le carte revolving: istruzioni per una scelta ed un utilizzo consapevole.

Proprio perchè il mercato del settore propone diverse tipologie di carte revolving è necessario sapersi orientare al meglio nella scelta. Innanzitutto cerchiamo di chiarire un concetto fondamentale. Cos'è una "Revolving" e quali vantaggi offre? Una carta revolving altro non è che un normale strumento di pagamento con cui si possono effettuare acquisti o prelevare denaro contante presso gli ATM abilitati (entro i massimali previsti dal credito concesso). Così facendo il credito disponibile sulla carta diminuisce. Con i rimborsi rateali (mensili) si può integrare nuovamente tale credito, in modo da "ricostituire" il fido iniziale. Naturalmante su ogni rata è previsto anche un corrispettivo in termini di interessi. E' importante, quindi, scegliere quelle che offrono tassi di interesse più contenuti. A tale fine si valutano i valori riferiti al TAN (Tasso Annuo Nominale) e al TAEG (Tasso Annuo Effettivo Globale). Inutile dire che proprio il TAEG è il valore fondamentale in quanto racchiude interamente tutti i costi del "finanziamento" stesso. Le modalità di rimborso.
Il rimborso (che è comunque sempre rateale) può avvenire in due modi. Nel primo caso si pagherà una rata fissa, uguale a se stessa ogni mese. Nel secondo caso si può scegliere di effettuare un rimborso a percentuale. Ad esempio si può rimborsare mensilmente il 10% dell'importo speso in quel mese. Naturalmente la scelta viene affidata alla esigenze dei singoli. Fattori da tenere in considerazione nella scelta di una carta revolving.
Come detto, gli interessi applicati sono fattori importanti nella scelta di una carta a rimborso rateale. Ad oggi (estate 2011) sono ad esempio disponibili la Mastercard Classic di Antonveneta e quella di Banca Sella. La prima ha TAN 14% e TAEG 14,93%, la seconda, invece, TAN 13,02% e TAEG 14,03%. A parità di fido concesso, è naturale che la seconda sia più "conveniente" della prima. Ma questo era solo un esempio. Moltissime sono le alternative disponibili.
Altri fattori importanti nella valutazione sono:
- Credito iniziale concesso (che comunque dipende dai vari enti erogatori e dipende da valutazioni soggettive)
- Percentuale di interesse sul prelievo contanti (generalmente compresa tra il 3 ed il 4%)
- Canone annuo (meglio se gratuito)
- Costi sulle commissioni carburante
- Altri costi di gestione (estratto conto, imposta di bollo e via dicendo)

Aspetti positivi

- Vasta scelta di prodotti sul mercato
- Comodità di una risorsa di denaro sempre disponibile
- Comodità del rimborso rateale

Aspetti negativi

- Interessi a volte troppo elevati