Assicurazione mutuo casa: informazioni, novità e consigli

Tra le numerose tipologie di assicurazioni sulla casa bisogna fare una distinzione tra quelle obbligatorie e quelle facoltative.

Polizze obbligatorie per la concessione dei mutui

Quando si parla di copertura assicurativa di una casa per l'acquisto della quale è stato richiesto un mutuo, viene naturale pensare alla polizza obbligatoria Incendio e scoppio che le banche chiedono per autotutelarsi. Infatti un finanziamento di importo elevato come un mutuo viene concesso a fronte di una garanzia solida rappresentata dall'immobile stesso, ma eventi come incendio e scoppio possono portare a una pesante decurtazione di tale valore.
Qualora tali eventi si verificassero, infatti, la compagnia di assicurazione risarcirà la banca con l'importo (che rappresenta il costo di ricostruzione) assicurato, grazie al vincolo che le banche inseriscono nei contratti. La maggior parte delle banche fanno stipulare le loro polizze e sono rari i casi in cui viene lasciata la scelta al mutuatario. In questi casi è preferibile scegliere polizze con pagamento una tantum anticipato, che generalmente costano meno rispetto a quelle che prevedono un pagamento mensile o annuale. Inoltre sono da preferire quelle che, come base di calcolo per la somma da assicurare, prendano in considerazione il 'costo di ricostruzione' da risarcire e non il valore commerciale ( più alto e che quindi porta al pagamento di premi più alti).
Tra le polizze casa obbligatorie possono essere considerate anche quelle fideiussorie, richieste dalle banche che erogano un mutuo di importo pari al 100% del prezzo dell'immobile: diventano obbligatorie perché l'erogazione del mutuo viene di fatto subordinata alla loro sottoscrizione. Anche in questo caso il costo varia a seconda che la banca faccia assorbire il loro impatto con un aumento dello spread, ma è la soluzione più costosa, o tramite il pagamento di un premio unico anticipato. Bisogna tuttavia tener presente che una banca non può obbligare a sottoscrivere la polizza con lei, ma il mutuatario può rivolgersi a qualsiasi compagnia di assicurazione, scegliendo ovviamente quella meno costosa.

Polizze facoltative sulla casa per la concessione dei mutui

Le polizze protezione dei mutui sono facoltative, anche se viste sempre come un aspetto positivo al fine della decisione sull'erogazione dei finanziamenti da parte delle banche perché tutelano il 'portatore di reddito' da eventi che possono danneggiare la sua capacità di rimborsare il mutuo, da eventi che possono andare dagli infortuni, a malattie fino al caso di morte.
Per risparmiare sono da preferire quelle che prevedono la riduzione del capitale assicurato in funzione dello stato di avanzamento del piano di ammortamento. Tra le polizze facoltative ci sono anche le polizze danni sulla casa: anche in questo caso si tratta di polizze che vanno a risarcire il mutuatario e sono da preferire quelle che comprendono la copertura per la responsabilità civile.