Cos'è un mutuo ipotecario

Il mutuo ipotecario è una forma di finanziamento che prevede come garanzia la costituzione di un’ipoteca, diritto reale di garanzia, sull’immobile, Vediamo di cosa si tratta.

Mutuo ipotecario: informazioni

Tra le varie figure assunte dal prestito vi è quella del mutuo, che è un contratto attraverso il quale un soggetto, banca o altro istituto di credito, cosiddetto mutuante, concede ad un cliente, il cosiddetto mutuatario, una somma denaro che dovrà essere rimborsata nella modalità concordata tra le parti e con la corresponsione di interessi. Al momento della concessione del mutuo la banca o altro istituto di credito richiede sempre una garanzia per il mutuo che in alcuni casi è una fideiussione, in altri un’ipoteca.
Si parla appunto di mutuo ipotecario quando il mutuo per la casa è garantito da ipoteca sull’immobile. Caratteristica del mutuo ipotecario è il fatto che al momento della stipula del contratto di mutuo il cliente concede alla banca un’ipoteca sull’immobile che le attribuisce un diritto di prelazione sullo stesso nel caso di inadempienza da parte del mutuatario, ovvero nell’ipotesi in cui egli non effettui il pagamento delle rate. Infatti, in questo caso la banca si appropria del bene e lo vende al fine di ottenere l’importo non corrisposto.
L’ipoteca consente al proprietario dell’immobile di continuare ad avere la disponibilità della casa, ma come detto deve essere sempre puntuale nei pagamenti delle rate del mutuo.
Per quanto riguarda l’aspetto burocratico, la sottoscrizione dell’ipoteca da parte di entrambi i soggetti, mutuante e mutuatario, deve essere fatta dinanzi ad un notaio, il quale provvederà anche ad iscrivere l’ipoteca nel Registro degli immobili presso la Conservatoria del Comune dove si trova l’immobile.
L’ipoteca sull’immobile ha la durata di 20 anni, al termine dei quali se non è completato il pagamento delle rate del mutuo, il contratto dovrà essere rinnovato. Solitamente il mutuo si estingue al momento del pagamento dell’ultima rata prevista, ma può accadere che il mutuatario decida di estinguerlo anticipatamente pagando in un’unica soluzione l’importo restante. In questo caso, all’istituto bancario spetta il pagamento di una sorta di penale, il cui importo è stabilito dal contratto in misura percentuale sul debito residuo, in quanto a causa del pagamento anticipato la banca perde l’ammontare degli interessi futuri che il mutuatario avrebbe dovuto pagare.

Mutui INPDAP

Oltre che dalle banche e da altre istituti creditizi, il mutuo ipotecario è un servizio fornito anche dall’Istituto nazionale di previdenza per i dipendenti dell’amministrazione pubblica (INPAD) ai propri iscritti.
I mutui INPDAP, come detto riservati agli iscritti e ai loro familiari, sono riconosciuti per l’acquisto della prima casa e la durata degli stessi va dai 10 ai 30 anni. Per maggiori informazioni è possibile consultare il sito Inpdap.it.