Guida prestiti: la cessione del quinto dello stipendio

Il prestito tramite cessione del v dello stipendio come funziona, a chi richiederla e chi è preclusa.

La cessione del quinto come richiederla

Il prestito secondo la forma della cessione del quinto dello stipendio è quel tipo di finanziamento in cui il dipendente si obbliga a pagare un debito con la cessione al creditore della quinta parte del proprio stipendio.
A differenza di altre forme di prestito in cui per il creditore è indifferente se la prestazione viene eseguita personalmente dal debitore, nella cessione del quinto è importante che il datore di lavoro effettui il pagamento della rata del prestito.
La modalità di pagamento normalmente utilizzata è quella del bonifico bancario, pertanto il creditore è tutelato da qualsiasi rischio di insolvenza.
La cessione del quinto può essere definita una delegazione trilaterale che vede come soggetti interessati il delegante (la banca o la società finanziaria), il delegato ( il datore di lavoro) e il dipendente. Chi può chiedere la cessione del quinto: tutti i lavoratori dipendenti che hanno un contratto di lavoro a tempo indeterminato e a tempo determinato.
Nel caso di un lavoratore a tempo determinato il piano di rimborso del prestito non può eccedere la durata del contratto. Possono farne richiesta anche coloro che sono protestati o che risultano dei cattivi pagatori. A chi rivolgersi: i soggetti che non sono protestati possono rivolgersi ad un istituto di credito, le banche sono piuttosto riottose a concedere il finanziamento con cessione del quinto a soggetti protestati anche se si tratta di un prestito garantito.
Ai protestati non resta che rivolgersi ad una finanziaria; in questo caso si consiglia di affidarsi esclusivamente a società finanziarie affidabili. Dove cercare i nominativi delle società finanziarie:E' meglio non pescare dei nominativi a caso, né tanto meno affidarsi a soggetti che sfruttano la situazione per applicare dei tassi di interesse elevati.
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Casi particolari

Il prestito tramite cessione del quinto può essere concesso anche se ci sono altri finanziamenti in corso.
La formula del "30%", in base alla quale l'ammontare totale dei finanziamenti e dei mutui non può superare 1/3 dello stipendio, viene rispettata se con il prestito tramite cessione del quinto si estinguono i debiti in corso. Più difficile è il caso in cui vi sia un mutuo per la casa, la richiesta potrebbe essere respinta perché non vengono rispettati i requisiti di capacità reddituale necessari al rimborso del debito.