Preventivo mutuo casa: rate e tassi a confronto

Tra le moltissime offerte tra le quali si è costretti a scegliere e le numerose combinazioni di tassi e formule particolari, scegliere la soluzione più adatta alle proprie esigenze non è semplice.

Quali sono le regole da rispettare per scegliere un mutuo

Gli italiani hanno ben compreso l'utilità di affidarsi ad almeno una simulazione sui mutui, prediligendo i motori di comparazione, prima di prendere una decisione sulla tipologia di tasso su cui orientarsi, ed anche per avere le idee chiare sulle promozioni presenti sul mercato. I siti di comparazioni rimangono, infatti, degli ottimi strumenti, anche se ovviamente spesso non riportano le offerte inserite da banche di credito cooperativo, o agganciate a un periodo di tempo piuttosto breve. Di contro sono numerose le banche che stabiliscono condizioni particolari grazie ad accordi fatti con i siti stessi. Tuttavia quando si fanno delle simulazioni, bisogna tener presente che lo spread la maggior parte delle volte dipende dalla percentuale del valore o prezzo della casa, che verrà coperto dal mutuo (ad esempio nel caso di una percentuale dell'80% potrebbe essere applicato un spread maggiore rispetto ad una percentuale del 60%), ed inoltre gli scaglioni ai quali sono collegati gli aumenti di spread variano da banca a banca. Quindi una volta che è stata individuata un'offerta convincente, bisogna andare alla scheda prodotto e controllare quali sono gli scaglioni applicati nel caso specifico, e poi eventualmente fare delle comparazioni con soluzioni simili. In ogni caso per fare una comparazione sull'aspetto economico bisogna sempre guardare il Taeg.

La scelta più economica non sempre è la migliore

È evidente che le banche online offrono generalmente condizioni più vantaggiose generalmente, anche se spesso seguire una pratica è un po’ più complicato. Ad esempio in questo momento (luglio 2011) l'offerta migliore sul tasso variabile viene fatta da Webank, che offre tra gli spread più bassi del mercato (riuscendo a scalzare il primato a lungo detenuto dal mutuo arancio di ING direct) con un Taeg 2,68%, e non richiede nessuna spesa di perizia o istruttoria. Tuttavia presenta le difficoltà tipiche delle pratiche di mutuo on line, specialmente se non si è già pratici in questo tipo di richieste. Anche nel caso del tasso fisso mantiene il primato (Taeg 4,80%). Ma non è detto che l'offerta più economica sia anche quella che risponde meglio alle esigenze specifiche. A volte è preferibile cercare delle forme particolari, come nel caso dell'offerta di Woolich (che è entrata nel gruppo della Barclaybank), che con la formula Mutuo Tasso Protetto Barclays prevede un tasso finito che per tutta la durata non può superare il tetto di 5,99% e uno spread dell'1,65%, beneficiando dei minori costi del tasso variabile e della sicurezza del tasso fisso (potendo scambiare i tassi a scadenze prestabilite).