Comprare a rate: pro e contro degli acquisti rateali

Comprare a rate. Ormai è possibile acquistare quasi tutto con le rate: l'auto, l'arredamento, ma anche beni di valore notevolmente più basso, come il cellulare o il televisore. Conviene?

Gli acquisti rateali

"Compri ora e inizi a pagare tra sei mesi", "Approfitta del tasso 0".
Quante volte ce lo sentiamo dire!
Sono frasi che ci inducono spesso a comprare a rate.
Vediamo dapprima come funziona il pagamento rateale. Il venditore ci propone il pagamento frazionato, ma l'importo pagato alla fine delle rate si rivela più alto del prezzo del bene. Ciò avviene perché al costo si devono aggiungere le spese di istruttoria del finanziamento, i bolli previsti dalla legge e il tasso di interesse per la dilazione di pagamento.
Prima di sottoscrivere un finanziamento dobbiamo conoscere il TAN (tasso di interesse applicato) e il TAEG che ora si chiama ISC e comprende il tasso più tutte le spese accessorie.
Anche se il tasso è 0, come spesso propongono i pagamenti rateali, l'ISC va pagato e il suo importo non è proprio irrisorio. Pagando a rate il venditore riceve comunque subito l'importo della merce da noi acquistata perché viene anticipato dalla finanziaria che concede il finanziamento, quindi noi risultiamo debitori verso l'istituto di credito e non verso il commerciante. L'importo delle rate viene pagato mensilmente e occorre essere sempre puntuali, altrimenti si viene inseriti nella centrale rischi, cioè la lista dei cattivi pagatori.
Per essere sicuri di pagare sempre con puntualità è meglio richiedere l'addebito automatico sul nostro conto corrente. In qualsiasi momento si può decidere di estinguere completamente il debito, ma occorre pagare delle spese per l'estinzione della pratica di finanziamento.

I pro degli acquisti rateali

- Si può venire in possesso subito di un oggetto di cui si ha necessità senza dover attendere di avere tutto il capitale a disposizione. - Alcuni punti vendita consentono di ottenere maggiori sconti se il pagamento è dilazionato. - A volte i tassi di interesse sono veramente molto vantaggiosi.

I contro degli acquisti rateali

- Il costo del bene, nonostante il tasso 0, si rivela comunque molto più alto che non pagando in contanti. - Prima di richiedere un finanziamento occorre essere sicuri di poter pagare sempre puntualmente le rate. - Il ritardo nei pagamenti comporta gravi conseguenze: l'interesse di mora e anche la risoluzione del contratto da parte dell'istituto di credito, quindi il pagamento immediato dell'intera somma. Inoltre ci può essere l'inserimento nella lista dei cattivi pagatori che può compromettere la concessione di finanziamenti futuri. - Si corre il rischio di sovraindebitarsi.